Où placer ses économies ? La méthode infaillible

Maintenant que vous savez comment économiser tous les mois, nous allons vous partager quelques retours d’expérience sur notre méthode que nous trouvons infaillible, les placements que nous avons privilégiés afin d’optimiser au mieux notre argent, et préparer dans les meilleures conditions nos investissements en répondant à la question d’où placer ses économies.

A nos débuts, nous aussi nous étions un peu perdu à ce sujet et sur la méthode à utiliser afin gérer notre épargne. Nous avons lu plusieurs bouquins (retrouvez notre Top 10 des livres à lire avant d’investir), discuté avec d’autres investisseurs dans notre situation, et nous en sommes arrivés à mettre en place une méthode, que nous avons appliquée et qui a été la base de notre réussite. Adaptable à quasiment tous les profils, cette méthode sera à assimiler en fonction de votre situation personnelle et de votre montant d’épargne mensuel.

 

😇 Construisez-vous un matelas de sécurité

Si vous n’avez pas encore d’épargne ou très peu, partez du principe qu’il vous faut un matelas de secours, dit de sécurité, afin de pouvoir assurer l’imprévu (perte d’emploi, naissance, décès, sinistres, etc. ). Cet épargne de sécurité, vous permettra également de crédibiliser votre demande de prêt immobilier auprès de votre banquier, ou de toute autre opération de la sorte. Savez-vous que plus votre banquier verra que vous gérez bien votre argent et que vous êtes plutôt fourmi que cigale, plus il vous donnera des taux bas pour vos demandes de crédits ? On y reviendra dans un prochain article, mais les banques ont des grilles de taux, et il n’y a pas que l’âge ou la profession qui entrent en compte. Préparez-vous y dès maintenant.

Pour cela, nous pensons que 10.000 euros est suffisant dans un premier temps, peu importe le montant des revenus.

Cette somme doit être disponible tout de suite sur un compte non bloqué, c’est pour cette raison que nous avons ouvert notre premier livret d’épargne, le placement préféré des français, le Livret A. Ce placement ne doit pas être considéré comme un investissement, puisque son taux d’intérêt est plus faible que l’inflation. Il possède cependant des avantages, puisque les intérêts annuels sont exonérés d’impôts, le plafond de versements est fixé à 22.950 euros, et l’argent est disponible immédiatement. Ce qui est fait un produit parfait pour y placer son épargne de sécurité.

Si vous avez déjà 10.000 euros d’économie sur votre compte courant ou un livret disponible, bravo ! Pour les autres, investir passera avant tout par augmenter votre matelas de sécurité afin de passer à l’étape suivante. Pour cela, rapportez-vous à notre article sur Comment économiser, ainsi que dans notre rubrique Bons Plans, afin d’obtenir plein de façon rapide de gagner de l’argent sans trop d’effort.

 

👦 Bien diversifier son épargne

Une fois votre matelas de sécurité constitué, vous pourrez commencer à investir et diversifier votre épargne sereinement avec des produits un peu plus risqués, mais qui vous rapporteront gros. La diversification est essentielle. Qu’est-ce qui différencie 2 personnes avec un salaire mensuel de 2000€, mais dont la première possède 2 millions d’euro de patrimoine, et dont l’autre est toujours locataire de sa résidence principale sans posséder aucun actif ? Tout simplement ses choix d’épargne. 

Vous pouvez d’ores et déjà oublier tous les placements que pourra vous conseiller votre banquier. Puisque comme vous le savez, il s’agit avant tout d’un commercial qui se rémunère à la vente et souscription de produit. Vous ne deviendrez jamais riche en suivant votre banquier. Ni même tous ceux qui vont vous promettre la richesse en deux clics via de formations plus ou moins onéreuses.

Ici, nous ne vous promettons pas la lune, nous ne vendons pas de formation. Nous mettons à disposition gratuitement notre méthode d’épargne

Et nous vous faisons d’ailleurs un scoop. Ce n’est pas une formule miracle. Une fois avoir pris connaissance de cette méthode vous devrez l’appliquer, et cela, personne ne pourra le faire mieux que vous. Cela vous demandera un peu de temps et de travail. Mais nous sommes là pour vous accompagner et vous encourager pendant tout votre processus, comme nos amis on pu le faire pour nous !
N’hésitez pas à nous écrire à cette adresse, et nous vous répondrons avec plaisir : redaction@gagnezdelargent.fr 

La diversification de votre épargne passe par 4 piliers plus ou moins risqués sur lesquels nous reviendrons en détail :

• L’assurance-vie
• La bourse
• L’immobilier
• L’investissement dans des jeunes entreprises

Voici l’allocation que nous avons privilégié. C’est celui qui avait pour nous le meilleur ratio gain-risque, et nous n’en sommes pas déçu. Nous vous rappelons encore une fois qu’avant de passer à l’acte vous devez connaître parfaitement ces placements, nous vous en donnons les clés mais la lecture d’ouvrages sur ces thématiques est à la fois primordiale et vous apportera toutes les connaissances complémentaires nécessaires à votre réussite.

L’assurance-vie = 45%
Même s’il peut y avoir une perte de capital avec les assurances-vies, il s’agit d’un des placements les plus sécurisés, et les pertes potentielles rares et minimes. Dans notre allocation en assurance-vie 60% de notre somme est en fonds euro, ce qui limite notre risque de perte tout en favorisant le dynamisme sur le reste. Ne passez surtout pas par votre banque traditionnelle où les frais monstrueux d’entrée, de sortie, de garde vous feront perdre en rendement. Sélectionnez une banque en ligne comme Fortuneo, Boursorama, ING Direct, Yomoni ou We Save, leur recommandation sont souvent pertinentes (avec vos connaissances vous pourrez en juger par vous même facilement), et atteindre sans rien faire environ 5% de rendement brut voire plus selon les années. 

Personnellement nous sommes sur Fortuneo et ravis d’y être. Nous vous partageons même le code promo d’un des lecteurs du site internet afin de bénéficier de 110€ offerts pour toute ouverture de compte bancaire, assurance-vie ou compte bourse. Le voici à inscrire dans la case parrain lors de votre inscription 12595871. Nous changeons le code promo des lecteurs tous les mois ! N’hésitez pas à nous envoyer le votre à cette adresse : redaction@gagnezdelargent.fr

La bourse = 25%
L’investissement en bourse est certainement celui qui pourrait faire le plus peur pour les non-connaisseurs. Mais tout comme l’assurance-vie, il est possible d’investir en bourse de manière sécurisée tout en prétendant à des rendements de 10% annuels. Nous vous ferons un article dédié sur la bourse et notamment sur tout ce qu’il faut savoir pour se protéger d’une baisse de cours ainsi qu’avec des exemple de portefeuille. Mais en attendant voici quelques principes de bases. Bien entendu une perte en capital est possible, mais en prenant quelques précautions d’usage il est possible de le limiter voire de l’éviter. 

En bourse, il y a deux façons de faire grossir son capital. Avec la hausse du cours de l’action. Vous acheter une action à 10€, elle passe à 15€ vous avez gagné 50% de votre mise. Puis les dividendes, chaque année les entreprises distribuent une part de leurs bénéfices à tous les actionnaires. Environ 4% de rendement pour les boîtes du CAC40, mais cela peut aller jusqu’à 12% pour certaines. Les dividendes sont des sommes qui vous sont directement versées sur votre compte bourse en liquidités. En les réinvestissant et en faisant marcher les intérêts composés, il ne vous faudra que très peu d’années pour doubler votre mise. 

L’immobilier = 25%
L’épargne en immobilier correspond à tout ce que vous devrez sortir pour que votre investissement tourne sans accroc. Remboursement d’une partie du crédit si votre loyer perçu ne le comble pas entièrement, charges de copropriété, petit travaux imprévus, impôts, etc. Cela ne doit pas représenter plus que 25%. Ces dépenses sont en fait considérées comme de l’épargne puisque qu’elles construisent la valeur de votre bien, à ne pas négliger et à bien prendre compte. C’est un placement qui vous rapportera directement à la fin du paiement du crédit, soit en revenu complémentaire avec les loyers touchés, soit en capital en revendant le bien en plus-value. 

L’investissement dans des jeunes entreprises = 5%
Certainement l’investissement le plus risqué, mais celui qui peut vous rapporter gros jusqu’à 500 fois votre mise. Cela doit représenter une part minime de votre épargne puisque dans 90% des cas vous ne pourrez pas récupérer votre argent investi, il faut bien en être conscient. Investir dans des startups early stage se déroule lors de phase de levée de fonds. De jeunes entreprises vous cèdent une part de leur capital en échange d’argent.

Imaginer si vous aviez investi dans Facebook, Google ou tout autre mastodonte du web dès le début de l’histoire quand la société ne valait rien ?

La part de cet argent investi aurait pour sûr été multipliée par 10.000 voire plus. Cependant, si la société fait faillite, vous ne serez pas en mesure de récupérer votre argent. Il faut donc que vous soyez extrêmement prudents avec cet investissement. Mais c’est aussi celui qui pourrait vous rendre riche rapidement en cas de succès de l’une de ces entreprises. 

Pour cela, nous investissons soit par le bouche à oreilles, des connaissances nous préviennent que telle ou telle boîte souhaite lever des fonds, nous consultons le document de référence et décidons d’y aller ou pas. Nous utilisons également la plateforme Crowdcube où les investissement sont ouverts à partir de 10€ ! 

 

💰 Automatiser vos versements

Afin d’être plus efficace, et que cela ne vous demande le moins de temps possible, vous vous devez d’automatiser vos versements suivant l’allocation que vous aurez décidé. Une fois que vous vous êtes payés en début de mois et versés votre épargne sur votre compte dédié, faites-vous des versements automatisés tous les 5 du mois sur votre assurance-vie, compte bourse, et compte spécifique à votre investissement immobilier. Libre à vous ensuite de programmer vos achats d’unités en assurance-vie ou d’actions en bourse selon le montant de vos versements. Au départ, nos versements étaient en dessous de 200€, nous avons donc attendu d’atteindre ce montant avant de les réaliser. Cela nous a permis de minimiser nos coûts et optimiser nos gains.

Nous avons quadruplé notre épargne en moins de 10 ans grâce à cette méthode.

Cela nous a demandé un petit effort au début afin d’accroître nos connaissances sur les différents mécanismes de ces placements, puis de mettre en place notre stratégie et notamment l’automatisation des versements. Maintenant nous nous occupons de notre épargne uniquement 15 minutes par mois, et le regardons fructifier avec grande joie. Nous vous souhaitons la même réussite, il n’y a pas de raison que vous ne puissiez pas y arriver !