Que ce soit pour arrondir les fins de mois ou devenir indépendant financièrement, il est essentiel et capital de savoir économiser tous les mois, même en gagnant le SMIC. Et ce n’est pas forcément chose aisée. Nous avons dû nous même nous faire violence lors de cette étape, mais nous ne le regrettons pas une seule seconde. Sans cette effort d’économie, nous n’aurions jamais pu investir et être là où nous sommes aujourd’hui.
Économiser vous apportera bien plus que ce que vous ne croyez ! Matelas de sécurité, garantie au niveau des banques lors de l’obtention d’un crédit immobilier, paiement des diverses charges lors d’un investissement, etc. Nous allons ici vous donner quelques astuces et règles à suivre afin de pouvoir mieux économiser dans le but d’un investissement futur, même en ne gagnant que le SMIC !
Nous allons vous guider pas à pas à travers ces astuces que vous ne trouverez nulle part ailleurs !
🧐 Faites le point sur vos entrées et sorties d’argent mensuelles
Tout d’abord parlons des entrées d’argent, soit votre salaire et autres allocations. Calculez ce montant mensuel et mettez le en haut d’une feuille blanche en gros.
Listez ensuite toutes les charges incompressibles, vitales et indispensables :
- Loyer (ou crédit de résidence principale)
- Nourriture
- Déplacement (Crédit voiture + essence ou carte de transports en commun)
- Impôts
- Assurances
- Électricité/Gaz
- Téléphone
- Autres frais incompressibles
Calculez votre potentiel mensuel d’épargne
Soustrayez toutes ces charges à votre revenu inscrit en haut de la feuille, et vous obtenez un montant X. Divisez ce montant X par 2, afin d’allouer une partie à vos loisirs, shopping et sorties. La partie restante sera votre économie. Écrivez en gros ce montant en bas de votre page, encadrez-le, surlignez-le, faites tout ce que vous voulez pour qu’il soit voyant, mais gardez-le bien en tête.
Tous les mois, commencez par vous payer !
Car oui, à chaque 1er du mois et réception de vos salaires, vous allez devoir commencer par vous payer ! C’est-à-dire, mettre cette somme allouée à vos économies définie un peu plus haut, directement sur un compte d’épargne spécifique. Nous vous conseillons pour débuter d’ouvrir un Livret A si vous n’en avez pas ou un Livret de Développement Durable, qui vous offrira un faible rendement, mais rendra votre argent immédiatement disponible. Nous reviendrons sur la façon de gérer les économies placées sur ces comptes dans l’article suivant.
Faites ceci pendant 2-3 mois afin de vous habituer à économiser systématiquement la même somme définie, et savoir également si vous arrivez à tenir le coup comme cela. Oui, économiser veut dire éviter les dépenses inutiles et accepter quelques petites privations, mais cela ne doit pas remettre en cause votre confort quotidien. Si c’est le cas, réduisez un petit peu la sommes allouée aux économies jusqu’à trouver le bon équilibre.
Nous attirons votre attention sur le fait que ce qui est important n’est pas forcément le montant de l’économie, mais le fait d’économiser tous les mois.
Même 40€/mois peut être largement suffisant ! Si vous ne pouvez faire mieux, et bien c’est très bien comme ça ! Certains vont pouvoir épargner 50% de leur salaire, d’autres 70% ou bien que 5 %, chaque économie vous permettra de préparer le futur. Il existe bon nombre d’investissement à la portée des plus petits bourses.
💰 Réduisez vos dépenses récurrentes
Nous allons maintenant passer à la dernière étape, la plus importante. Réduire votre budget indispensable !
Une fois que vous vous êtes habituez à épargner mensuellement la même somme, vous devrez reprendre une feuille blanche et listez à nouveau l’intégralité de vos dépenses. Faites le point une à une afin de voir là où vous pouvez les réduire sans forcément entacher votre quotidien. Il existe d’innombrables dépenses qui peuvent être réduites facilement et vous faire déjà gagner une centaine d’euro par mois, et même plus d’un SMIC par an ! Ne négligez pas les économies de 5€, c’est celle-ci les plus importantes. En voici une liste non exhaustive.
FORFAIT MOBILE 📱
Vous payez plus de 20€ votre forfait mobile ? Ce n’est pas normal. Faites le tour des opérateurs et des offres en cours afin de réduire votre forfait à moins de 10€. Avec la portabilité il est de nos jours extrêmement simple de changer d’opérateur sans changer de numéro. Pour notre part, nous payons chacun 5€/mois pour un forfait tout illimité et 30Go d’Internet.
TÉLÉPHONE 📞
Vous changez de mobile tous les ans ? Arrêtez tout de suite cette dépense coûteuse et inutile. La durée de vie d’un smartphone est d’environ 6 ans au minimum. Achetez un bon modèle et gardez-le le plus longtemps possible.
BOX INTERNET 📶
Là également, tout comme votre forfait mobile faites le tour des opérateurs, et ne payez pas plus de 15€ votre forfait fibre ou ADSL.
BANQUE 💲
Vous payez votre carte bancaire ? Passez chez une banque en ligne et économisez près de 15€/mois, elles sont gratuites et vous offriront bien plus de services qu’une banque standard. Si les banques en ligne vous font peur, n’ayez crainte, elles sont toutes rattachées à une banque nationale et apportent donc une sécurité nécessaire. Nous avons chacun un compte chez Fortuneo et Boursorama, et n’en sommes absolument pas déçu, bien au contraire. Et si vous voyagez, les cartes Gold offerts dans ces banques en ligne vous permettront d’avoir des garanties annulations sur vos réservations (vols, trains, etc.) sans avoir à payer de supplément, ainsi que pour les dommages de votre location de voiture. Adieu les franchises hors de prix !
TRANSPORTS EN COMMUN 🚇
Vous habitez dans une grande ville et travaillez à moins de 4km de votre lieu de travail ? Oubliez votre abonnement de transport en commun et préférez le vélo ! Beaucoup moins coûteux, et utilisez les transports en commun occasionnellement avec des tickets à l’unité.
VOITURE 🚗
Vous devez changez votre voiture ? Préférez le leasing qui vous fera économiser énormément d’argent sur l’entretien et les réparations. Vous bénéficierez toujours d’une voiture neuve, et qui dit neuve dit aussi moindre consommation. Les vieilles voitures ont tendances à consommer énormément en essence, et cela peut vite devenir un gouffre financier.
SORTIES 🍴
Vous sortez 3 fois par semaines ? Réduisez vos sorties à une ou deux fois par semaine.
SHOPPING 🛍
Vous changez de chaussures et achetez de nouveaux vêtements tous les mois ? Combien de vêtements avez-vous acheté et jamais mis ou utilisé qu’une seule fois ? C’est une dépense facilement évitable. Regroupez vos achats vestimentaires nécessaires une fois par saison, cela sera largement suffisant pour renouveler votre garde robe, vous faire plaisir, et augmenter votre pouvoir d’économie.
PARTAGEZ VOS ABONNEMENTS 🎬
Vous avez un compte Netflix ou Disney+ et vos amis également ? Ne gardez qu’un seul abonnement et partagez les frais. Des outils comme Spliiit permettent de faire ça simplement. Fonctionne avec tous les abonnements bien entendu.
Cette liste peut être allongée autant que nécessaire. Vous vous arrêtez tous les matins boire votre café au bistro ? N’y allez qu’un jour sur deux. Vous êtes abonnés à des magazines que vous ne lisez plus ? Résiliez, etc. Bien d’autres actions peuvent être encore réalisées.
Faites le compte de tout ce que vous pouvez réduire, notez le montant en gros sur votre feuille, et additionnez-le à votre montant mensuel que vous économisez déjà.
Il ne vous reste plus qu’à passer à l’action ! Donnez-vous une semaine pour rendre effectif tous ces changements, et augmenter votre part d’épargne.
Des outils sont également mis à disposition pour gérer son argent au quotidien pour les personnes ayant peu de visibilité. Nous vous conseillons notamment Bankin, qui vous permettra de classer toutes vos dépenses poste par poste, de vous offrir une vue globale, et donc vous permettra d’agir au mieux lors de la réduction/optimisation mensuelle de vos dépenses récurrentes.
👦 On récapitule :
- Faites le point minutieux sur vos entrées et sorties d’argent mensuelles
- Calculez votre potentiel d’épargne mensuel
- Commencez par vous payer dès que vous recevez votre salaire en mettant votre capacité d’épargne directement sur un compte dédié
- Au bout de quelques mois, réduisez vos dépenses récurrentes
- Bravo ! Vous avez réussi ! On est vraiment fiers de vous 🙂
Pour ceux qui ne sont pas habitué à cela, on peut comprendre que cet effort d’économie peut ne pas être simple. Nous ne pouvons que vous encourager à l’effectuer et à le tenir. Ce sera pour sûr la clé de votre réussite ! On est de tout cœur avec vous dans cette tâche et vous envoyons plein de bonnes ondes !
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